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理財收益交稅嗎？哪些理財產(chǎn)品不交稅

發(fā)布時間：2016-08-10 分類：趨勢研究 來源：互聯(lián)網(wǎng)

理財收益交稅嗎？如果要交稅又該交多少稅。那么購買哪些理財產(chǎn)品又不用交稅。今天小編就為投資者進行總結(jié)和梳理。按照我國法律規(guī)定，“個人投資者獲得的投資收益需要繳納20%個人所得稅”，每位公民和企業(yè)都有納稅的義務(wù)，不要以為，補繳就萬事大吉，法律沒有那么簡單。但是從理財市場上，由于理財產(chǎn)品的種類不同，有的產(chǎn)品可以減、免，有的由發(fā)行機構(gòu)代扣。另外還有一些理財產(chǎn)品收益是不需要交稅的，具體內(nèi)容請看下文。
個人所得稅，20%~5%
稅法規(guī)定，個人所得稅中有一個稅目是“股息紅利所得”，應(yīng)繳納收入所得20%的稅款。個人投資各類金融產(chǎn)品的收益所得基本都是根據(jù)這一條來納稅的。
不過，俺發(fā)現(xiàn)稅法中還有很多減免條款，包括在執(zhí)行中的模糊地帶，讓不同投資品的應(yīng)稅稅率不盡相同，有些情況甚至相當復(fù)雜，一不小心會繳納大筆的稅金哦。我所在的券商政策是：買入股票并持有一個月內(nèi)就分紅需要繳納20%股息紅利稅；買入股票并持有一個月到一年內(nèi)分紅的，需要繳納10%紅利稅；持股1年以上分紅只需交納5%紅利稅。
然后就是，上市公司分紅也是要扣稅的，10%，所以通常分紅都比公告的少。
免稅的：五種
存款
2008年之前個人銀行存款的利息所得需要交納20%個人所得稅，并由銀行代扣，拿到手的就是打了八折的利息收入。
2008年10月9日，人民銀行暫停征收利息稅，銀行存款利息就成為免稅收益。
不過對于10年到期的存款(這種情況真少見哦)要分區(qū)間收利息稅。2007年8月15日以前的存款利息按20%收稅；2007年8月15日—2008年10月9日之間的存款利息按5%收稅；2008年10月9日以后的存款利息免稅。
國債、特種金融債、教育儲蓄
國債、特種金融金債和教育儲蓄一直享受免稅優(yōu)惠，不過現(xiàn)在個人存款都免稅了，讓教育存款沒什么競爭力了，畢竟還有一堆條條框框限制著；國債雖然利率高點兒，但受制于流動性，提前支取會損失大部分利息+手續(xù)費。
保險分紅
大部分有保險的童鞋手里都有分紅型的吧。保代銷售時很蠱惑人心的一句話就是：“保險分紅免稅！”不過我國對于保險分紅是否免稅并沒有明確規(guī)定，到目前為止，還沒有保險公司代扣客戶的分紅收益，因此保險分紅是事實上的免稅。
其實，根據(jù)國際慣例，保險分紅也是不收稅的。按前幾天看了站內(nèi)一個姐妹寫的終身壽，這種保險的興起估計很大程度上就是為了避稅。
信托
買信托要交稅嗎？買信托不交稅嗎？已經(jīng)買了四年信托的樓主著實糾結(jié)這個問題。
按照稅法規(guī)定，信托的投資收益也需要交納20%個人所得稅，但是在現(xiàn)行個人報稅制度中，信托公司不能代扣代繳投資者的稅款。所以買了信托的投資者，到底交沒交稅呢？
股票
(理論上，股票和基金的應(yīng)稅稅率根據(jù)收益來源、交易情況不同而各不相同。)
恩，普及貼：買股票首先面臨的是單邊收取的印花稅，稅率為成交金額的0.1%，在賣出股票時自動扣除。
還有，就是上面說到的5%~20%，其實就是股息紅利稅。
按照國家規(guī)定，從2013年1月1日起我國實施差異化股息紅利稅：股息紅利所得按持股時間長短實行差別化稅率。持股超過1年的，稅負為5%；持股1個月至1年的，稅負為10%；持股1個月以內(nèi)的，稅負為20%。
另外，從2010年1月1日起，對個人轉(zhuǎn)讓限售股取得的所得，按照“財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”，適用20%的比例稅率征收個人所得稅。
到目前為止，我國對股票買賣差價的收益部分還免征資本利得稅。(果子我覺得，這個意思就是——要是股市好了俺們就要收了哦，的意思)
基金
規(guī)定：基金持有的股票的股息、紅利收入，債券利息收入等均由上市公司、發(fā)行債券的企業(yè)和銀行在向基金支付上述收入時代扣代繳20%的個人所得稅。
也就是說，我們拿到的基金收益都是稅后所得。(基金公司絕對避而不談這一點)
然后，投資基金時不收稅的收益，也有
(1)從基金分配中取得的收入，暫不征收個人所得稅；(記住，又一個暫哦~)
(2)個人和非金融機構(gòu)申購和贖回基金單位的差價收入不征收營業(yè)稅；(金融保險業(yè)5%)
(3)個人買賣基金暫不征收印花稅。(應(yīng)該是針對股票基金，估計收的話和股票一樣是1‰)
普及貼：對外匯、證券、期貨等金融商品轉(zhuǎn)讓，按賣出價減去買入價后的差額為營業(yè)額。根據(jù)現(xiàn)行《營業(yè)稅稅目稅率表》規(guī)定：一、交通運輸3% 二、建筑安裝3% 三、金融保險5% 四、郵電通信3% 五、文化體育業(yè)3% 六、娛樂業(yè)5%-20% 七、服務(wù)業(yè)5% 八、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)5% 九、銷售不動產(chǎn)5%。
模糊地帶：買前一定要問
盡管按照規(guī)定，投資獲利是需要交納20%個人所得稅的，但是稅務(wù)機關(guān)又不要求金融機構(gòu)代扣稅金，因此造成了一些產(chǎn)品有的交了稅，有的又沒交稅的模糊情況。
銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品的收益是符合稅法中“股息紅利所得”稅目的，不過在現(xiàn)實中，不同銀行、銀行不同產(chǎn)品的處理又不盡相同。
根據(jù)樓主親自挨家銀行打聽來的情況是：中行、交行所有產(chǎn)品不扣稅；工行理財產(chǎn)品介紹所有預(yù)期收益均含稅，但稅款由個人自理；農(nóng)行表示目前由個人自理，將來視政策變化而定；建行則每期產(chǎn)品各不相同，有的是客戶自理，有的由銀行代扣。
以上都是問來的，樓主沒買過那么多的理財產(chǎn)品。鑒于情況復(fù)雜，姐妹們買銀行理財產(chǎn)品前，一定問清楚稅怎么交、那個收益率是扣稅前的還是扣稅后的。


稅務(wù)局工作人員解釋說：國稅部門在所得稅方面只負責(zé)征收個人儲蓄存款利息所得稅，投資理財部分由于不是儲蓄，不能要求銀行進行代扣。——也就是說，全憑銀行自覺。

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